2020年预付卡管理办法

　　预付费卡，就是指以盈利为目地推出的、在发售组织以外或发售组织购买商品或服務的预付款使用价值，包含采用磁性、处理芯片等技术性以信用卡、登陆密码等方式发布的预付费卡。下边是笔者给我们搜集的有关预付费卡的管理方法办法延伸阅读，供各位参照!

　　20xx年预付费卡管理方法办法全新要求

　　第一章 总 则

　　第一条 为标准付款组织预付费卡业务流程管理，预防付款风险性，维护保养用户合法权利，依据《中华人民共和国中国人民银行法 》、《非银行金融服务管理方法办法 》( 中央人民银行令 〔 20xx 〕第 2号发布 )，制订本办法。

　　第二条 付款组织在我国地区从业预付费卡业务流程，适用本办法。

　　本办法所称付款组织 ， 就是指获得 《 支付业务许可证 》 , 批准申请办理 “ 预付费卡发售与审理 ” 业务流程的开卡组织和批准申请办理 “ 预付费卡审理 ” 业务流程的审理组织。

　　本办法所称预付费卡 ， 就是指开卡组织以特殊媒介和方式发布的 、可在开卡组织以外购买商品或服務的预付款使用价值。

　　第三条 付款组织应该依规维护保养有关被告方的合法权利，确保网络信息安全和买卖安全性。

　　第四条 付款组织理应严格执行《支付业务许可证》审批的业务类型和业务流程覆盖面积从业预付费卡业务流程，不可在未开设省部级分公司的省(自治州、市辖区、省级城市)从业预付费卡业务流程。

　　第五条 付款组织理应严格遵守中央人民银行有关付款组织顾客备用金管控等要求，执行合规管理和反恐股权融资责任。

　　第二章 发 行

　　第六条 预付费卡分成无记名预付费卡和不无记名预付费卡。

　　无记名预付费卡就是指预付费卡业务流程解决操作系统中记述用户身份证信息的预付费卡。

　　不无记名预付费卡就是指预付费卡业务流程解决系统软件中不记述用户身份证信息的预付费卡。

　　第七条 开卡组织发售的预付费卡理应以RMB计费，一张无记名预付费卡资产额度不超过 5000 元 ， 一张不无记名预付费卡资产额度不超过 1000 元。

　　中央人民银行可视性状况调节预付费卡资产额度。

　　第八条 无记名预付费卡理应可报失 ， 可赎出 ， 不可设定有效期限 。

　　不无记名预付费卡不报失，不赎出，本办法另有规范的以外。不无记名预付费卡有效期限不可小于 3 年。预付费卡不可具备透现作用。

　　开卡组织发售市场销售预付费卡时，应向用户告之预付费卡的有效期限及计算方式。超出有效期限还有资产额度的预付费卡，开卡组织理应给予推迟、激话、补卡等服务项目，确保用户持续应用。

　　第九条 预付费卡卡种理应记述预付费卡名字、开卡机构、是不是无记名、信用卡卡号、使用期或有效期限截至日、用户常见问题、顾客服务手机等因素。

　　第十条 本人或企业选购无记名预付费卡或一次性选购不无记名预付费卡 1 多万元的，理应应用实名认证并出示有效身份证。

　　开卡组织理应鉴别购卡人、企业经办人员的真实身份，核查有效身份证，备案真实身份基本信息，并存留有效身份证的影印件或复印件。代理商别人选购预付费卡的，开卡组织理应采用有效方法确定代理商关联，核查委托代理人和被代理人的有效身份证，备案委托代理人

　　和被代理人的真实身份基本信息，并存留委托代理人和被代理人的有效身份证的影印件或复印件。

　　第十一条 应用实名认证选购预付费卡的，开卡组织需要备案购卡人名字或公司名称 、 企业经办人员名字 、 有效身份证名字和号 、联系电话、充值卡总数、充值卡日期、购卡总额度、预付费卡信用卡卡号及额度等信息内容。

　　针对无记名预付费卡 ， 开卡组织还理应在预付费卡关键业务流程解决操作系统中记述用户的有效身份证信息内容 、 预付费卡信用卡卡号 、 额度等信息内容 。

　　第十二条 企业一次性选购预付费卡 5000 元以上 ， 本人一次性 选购预付费卡 5 多万元的，理应根据银行转帐等货币性清算方式选购，不可应用现钱。

　　购卡人不可开通蚂蚁花呗选购预付费卡。

　　第十三条 选用银行转帐等货币性清算方式选购预付费卡的，付款方金融机构账户名称和购卡人名字需要一致。

　　开卡组织理应核查账户信息和身份证信息的一致性，在预付费卡关键业务流程解决操作系统中记述付款方金融机构账户名称和账户、收款方金融机构账户名称和账户、转帐额度等信息内容。

　　第十四条 开卡组织理应向购卡人公示公告、给予预付费卡规章或签订合同。

　　预付费卡规章或协议书理应包含但是不限于以下几点：

　　(一) 预付费卡的名字、类型和作用;

　　(二) 预付费卡的有效期限及计算方式;

　　(三) 预付费卡选购、应用、赎出、报失的前提和方式;

　　(四) 为用户给予的交易便捷或特惠具体内容;

　　(五)预付费卡发售、推迟、激话、换领、赎出、报失等业务的费用新项目和收费标准;

　　(六)相关双方的支配权、责任和合同违约责任;

　　(七)买卖、帐务纠纷案件程序处理。

　　开卡组织变动预付费卡规章或协议书文档的 ， 理应提早 30 日在其营业网点、网址明显部位开展公告。新规章或协议书文档中涉及到新增加收费标准新项目、提升收费标准、减少优惠政策等信息的，开卡组织在新规章或协议书文字起效之日起 180 日内，对原来顾客应当原规章或协议书实行。

　　第十五条 开卡组织理应采取相应对策加强对充值卡人和用户信息内容的维护，保证网络信息安全，避免数据泄露和乱用。没经充值卡人和用户允许，不可适用于与充值卡人和用户的预付费卡业务流程不相干的目地。相关法律法规另有规范的以外。

　　第十六条 开卡组织应当实付RMB资产等价发售预付费卡，严格执行《我国发票管理办法办法》等相关要求开票。

　　第十七条 开卡组织理应根据实体线营业网点发售市场销售预付费卡。除一张资产额度 200 元之下的预付费卡外，不可采用销售代理方法。

　　开卡组织授权委托市场销售合作方销售代理的，理应创建分销风险性

　　操纵体制。市场销售资产理应立即存进开卡组织备用金银行帐户。开卡组织应该规定市场销售合作方在购卡人做到本办法实名认证充值卡规定时，参考有关要求市场销售预付费卡。

　　开卡组织做为预付费卡发售主要的全部责任和义务不因销售代理而迁移。

　　第十八条 开卡组织应该在我国地区有着 并独立运作单独、安全性 的预付费卡关键业务流程解决系统软件，创建突发公共事件应急管理体制，保证预付费卡业务流程解决的时效性、精确性和安全系数。

　　预付费卡关键业务流程解决系统软件包括但不限于发卡系统、帐务软件系统、信用卡智能管理系统及顾客管理信息系统。

　　预付费卡关键业务流程解决系统软件不可业务外包或变向业务外包。

　　第十九条 开卡组织不可发售或销售代理选用或变向选用银行卡清算组织分派的开卡组织标志编码的预付费卡，卡表面不可应用银行卡清算组织知名品牌标志;不可与别的付款组织协作发售预付费卡;不一样的开卡组织不可选用具备统一辨识度的企业品牌标志。

　　第三章 受 理

　　第二十条 开卡组织应该为其发售的预付费卡给予审理服务项目，其自主扩展、签订和管控的商户数不低于审理该预付费卡所有商户数的 70% 。

　　第二十一条 审理组织只有审理开卡组织依照本办法要求发售的预付费卡，审理范畴不能超过开卡组织批准申请办理 “ 预付费卡发售与审理 ” 的业务流程覆盖面积。

　　审理组织应 当 得到开卡组织的授权委托，并参考本办法第二十五条的要求，与开卡组织、商户签署三方合作合同。 审理组织不可将 开卡组织授权委托其进行的 预付费卡审理项目外包。

　　预付费卡只有在本开卡组织参加签定合作合同的商户应用，卡表面不可应用开卡组织授权委托的审理组织的企业品牌标志。开卡组织对商户应负责的资产清算与风险管控义务不因审理组织参加预付费卡审理而迁移。

　　第二十二条 预付费卡可与储蓄卡同用审理终端设备，但理应应用与储蓄卡不一样的程序和审理互联网，并采用安全性隔离措施，与储蓄卡买卖各自解决和管理方法。

　　第二十三条 开卡组织、审理组织 不可发展趋势不法开设、非法经营罪或无实体线经营地的商户。

　　开卡组织、审理组织 扩展商户时要 当 严苛审批特邀 商家企业营业执照、税务登记、法人代表或责任人的有效身份证，存留有关证书的影印件或复印件，并对商家的经营地开展当场核查、照相存留 。

　　第二十四条 开卡组织理应根据其顾客备用金银行存管金融机构可以直接向商户划拨清算资产，审理组织不可参加资产清算。

　　商户只有特定其一个企业银行结算账户开展收付款。开卡组织理应核实商户特定的企业银行结算账户税务登记证或其开户行提供的开户证明，存留加盖印章的影印件。

　　第二十五条 开卡组织理应与商户签署预付费卡审理协议书。审理协议书理应包含但是不限于以下几点：

　　(一)商户基本信息;

　　(二)收费标准新项目和规范;

　　不可设定最低消费 自制火锅底料需公示公告食用添加剂

　　申请办理饭店VIP卡并预付一定额度现钱，就会有不一样的优惠折扣。目前，许多餐饮业都推行了各种各样级别的“VIP卡”，但万一公司经营不佳关门了，该笔钱该怎么退?昨日，第一个《北京市餐饮业经营规范》举办贯彻落实主题活动，精编《规范》规定，餐饮店经营企业以定金方法进行运营的，应按要求到商务接待单位申请办理报备。

　　发布预付费卡需报备

　　《北京市餐饮业经营规范》由北京市烹饪协会组织实施制订，《规范》为我市饮食业推荐性、规范性标准，涉及到的开张标准、运营标准、操作规范等条文和细则，根据最新法律法规、规章制度及餐饮店经营实际情况制订。

　　在预算管理层面，餐饮业企业以定金方法进行运营的，应根据《单主要用途商业预付卡管理方法办法(实施)》的规定到商务接待单位申请办理报备，与此同时，搞好开卡、资金分配等工作中，妥善处置有关交易投诉。

　　除此之外，要求餐饮业不可设定最低消费。但是对现阶段一些餐饮业收“开瓶费”并没要求条文，对于此事，北京市烹饪协会理事长段凯云表明，从20xx年北京对餐饮业价钱放宽后，公司可以独立标价，可是前提条件一定是实价，在醒目的部位明确服务项目收费标准。

　　自做火锅底料公示公告添加物

　　《规范》确立，自制火锅底料、饮品、调味品的餐饮店经营企业，应向监督机构报备所采用的食用添加剂名字，并进行公示公告;采用调配、配备等方法自制火锅底料等以上食品类的，应公示公告制做方法。

　　据了解，《规范》初次引进清洁生产评价指标体系，规定排出厨房油烟的公司组装油烟净化设备等，使厨房油烟达到环保标准;禁止在住户住宅房、未开设专用型排烟道的商住楼综合楼及与定居层邻近的商业服务楼房内，新创建、改造、改建造成厨房油烟、臭味、有机废气的饮食搭配服务。

　　在非首都功能缓堵的大题材下，《规范》还制订了“独特要求”，根据北京新增加产业链限用文件目录，城六区范畴内，新创建餐饮经营新项目不能应用城市地下空间从业盈利性运营，除北京统一配套的规范性便民利民商业服务设备外，新增加餐饮经营场地不可小于60平米。

　　标准与此同时还激励餐饮店经营企业执行“明厨亮灶”，在餐饮经营全过程中提醒“适当点单，剩餐装包”，激励进行“光盘行动”，激励建立“没有烟饭店”。